Yüksek seyreden faiz oranları, kredi ve kredi kartı borcu bulunan vatandaşlar üzerinde ciddi bir baskı oluşturuyordu. Yılın ilk beş aylık döneminde yasal takibe uğrayan kişi sayısı 1 milyonu aşarken, haftalık bazda artışını sürdüren tüketici kredileri toplamda 2 trilyon 381 milyar TL’ye tırmandı. Bu süreçte, bireysel kredi kartı borçları da 2 trilyon 241 milyar TL seviyesine yükseldi. Bu rakamlarla birlikte toplam bireysel borç stoku 4 trilyon 622 milyar TL’ye ulaştı.
Borçların bu denli artması üzerine Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), kart ve kredi ödemelerinde güçlük çekenler için yeni bir yapılandırma imkanı tanıdı. İşte, kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarının yapılandırılmasına ilişkin merak edilenler 8 soruda…
1-Yapılandırmada Vade Süresi Ne Olacak?
BDDK tarafından yapılan düzenlemeyle, borç bakiyelerinin en fazla 48 ay vade ile yapılandırılması kararlaştırıldı. Önceki uygulamada kredi kartı borçları için yapılandırma vadesi 60 ay olarak uygulanıyordu.
2-Bu Fırsattan Kimler Faydalanabilecek?
Dönem borcunun bir bölümünü veya tamamını ödeyememiş kredi kartı kullanıcıları, anapara ya da faiz ödemelerinde gecikme yaşayan ihtiyaç kredisi borçluları ve daha önceden borcunu yapılandırmış olan müşteriler bu yeni düzenlemeden yararlanma hakkına sahip olacak.
Sabah’ın haberine göre, yapılan değişiklikle kredi kartı yapılandırması için sadece asgari ödemesi yapılmayanlar değil, dönem borcunun bir kısmını ödemiş olanlar da kapsama alındı. Benzer şekilde, ihtiyaç kredisi yapılandırması için gecikme şartı ’30 günü aşan’ yerine ‘her türlü gecikmiş ödeme’ olarak esnetildi.
3-Gecikmeye Düşmemiş Borçlar da Kapsamda mı?
Hem kredi kartları hem de ihtiyaç kredileri için yapılandırma kapsamı genişletildi. Eskiden kararın alındığı tarihteki borç bakiyesi dikkate alınırken, yeni düzenlemede yapılandırmanın yapıldığı tarihteki borç bakiyesi esas alınacak. Bu sayede, karar tarihinden önce yeniden yapılandırılmış olan krediler, mevcut durumda gecikmeleri olmasa bile tekrar yapılandırılabilecek.
4-Yapılandırma Hangi Borç Türlerini Kapsıyor?
Bu yapılandırma fırsatı; kredi kartlarını, tüketici kredilerini ve halk arasında ek hesap veya avans hesap olarak da bilinen Kredili Mevduat Hesaplarını (KMH) içermektedir.
5-Başvuru Süreci ve Tarihleri Nelerdir?
Borçluların yapılandırma hakkından faydalanabilmesi için 3 aylık bir başvuru süresi bulunuyor. Bu nedenle, borçlu vatandaşların 10 Ekim tarihine kadar ilgili bankalara müracaat etmesi gerekmektedir.
Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları için yapılandırma başvuruları doğrudan bankalar aracılığıyla alınacak. Sürecin bu hafta içinde fiilen başlaması öngörülüyor.
6-Uygulanacak Faiz Oranı Ne Kadar Olacak?
Merkez Bankası, kredi kartı yapılandırma işlemlerinde uygulanabilecek en yüksek faiz oranını aylık yüzde 3.11 olarak belirledi. Bu oranın yıllık karşılığı yüzde 48.52’ye denk gelmektedir. Gecikmeye düşen borçlara yüzde 83 gibi yüksek bir temerrüt faizi uygulandığı göz önüne alındığında, sunulan bu oran borcunu kapatmak isteyenler için önemli bir avantaj teşkil ediyor.
7-Borcunu Düzenli Ödeyenler de Yapılandırma Yapabilir mi?
Yayımlanan tebliğe göre, karar tarihi itibarıyla ödeme gücüne sahip olan ve ekstre borcunun tamamını düzenli ödeyen kişiler bu yapılandırmadan faydalanamıyor. Başka bir deyişle, bu imkan, kararın çıktığı tarihte borcu zaten gecikmede olan kişilere yöneliktir.
8-İdeal Vade Seçimi Nasıl Yapılmalı?
Borçlar 48 aya varan vadelerle yeniden taksitlendirilebiliyor. En doğru yaklaşım, ödeme gücünüzün yettiği taksit tutarına göre bir vade belirlemek olacaktır. Ayrıca, temmuz ayından itibaren faiz oranlarında düşüş yaşanması beklentisi nedeniyle, daha kısa vadeli bir yapılandırma planı seçmek avantajlı olabilir.
Borç Yükü Altındakilere Yeni Umut: Kredi ve Kredi Kartı Borç Yapılandırmasının Tüm Ayrıntıları
