Milliyet.com.tr/ÖZEL – Kredi kartı ve bireysel kredi borçlarını ödemekte zorlanan, taksitlerini aksatan veya ödeyemeyen vatandaşlar için yeni bir yapılandırma imkanı sunuldu. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından yapılan duyuruya göre, borçlar artık 48 ay vade seçeneğiyle yeniden düzenlenebilecek. Önceki düzenlemede 60 ay olan taksitlendirme süresi kısaltılırken, yapılandırmadan faydalanabilecek kişilerin kapsamı ise önemli ölçüde genişletildi.
YAPILANDIRMA KAPSAMI GENİŞLETİLDİ
Bu yeni düzenleme ile birlikte, eskisinden daha fazla borçlu yapılandırma olanağından yararlanma hakkına sahip olacak. Yapılan değişiklikle, artık sadece kartının asgari ödeme tutarını yapamayanlar değil, dönem borcunun bir kısmını veya tamamını ödeyemeyen tüm bireysel kart sahipleri de borçlarını yapılandırabilecek. Benzer şekilde, ihtiyaç kredisi kullanıp geri ödemede güçlük çekenler de bu kapsama dahil edildi. Böylece hem bireysel kredi kartı borçluları hem de ihtiyaç kredisi borçluları için yapılandırma yolu açılmış oldu.
48 AYA KADAR VADE FIRSATI
Kredi ve kredi kartı borçları için sunulan yapılandırmada, borçlulara 48 aya kadar uzanan bir vade imkanı tanınıyor. Geçen yılki yapılandırma düzenlemesinde bu süre 60 aya kadar çıkabiliyordu. Bu yeni fırsattan faydalanmak isteyen borçluların, duyurunun ardından 3 ay içinde ilgili bankalara müracaat etmeleri gerekiyor.
YAPILANDIRMA İÇİN FAİZ ORANI NE OLACAK?
Kredi ve kredi kartı borçlarını yeniden yapılandırmak isteyenler için uygulanacak faiz oranının %3.11 seviyesinde olacağı açıklandı.
KİMLER FAYDALANABİLECEK?
Yapılandırma fırsatından; dönem borcunu kısmen ya da bütünüyle ödeyemeyen bireysel kredi kartı sahipleri, anapara ve/veya faiz ödemelerinde gecikmeye düşmüş ihtiyaç kredisi müşterileri ile daha önceden borcu yeniden yapılandırılmış olan bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçluları faydalanabilecek.
ASGARİ BORÇ ŞARTI KALDIRILDI
Kredi kartı borçlarının yapılandırılmasında yapılan en önemli değişikliklerden biri, artık yalnızca asgari ödeme tutarını yapamayanların değil, dönem borcunun tamamını veya bir bölümünü ödeyemeyen bireysel kartların da yapılandırmaya dahil edilebilecek olmasıdır. İhtiyaç kredisi yapılandırmasında ise gecikme süresi için belirlenen ’30 günü aşma’ şartı, ‘her türlü gecikmiş ödeme’ olarak güncellendi.
ÖNCEDEN YAPILANDIRILAN KREDİLER DE DAHİL
Hem ihtiyaç kredileri hem de kredi kartları için yapılandırma kapsamı güncellendi. Daha önceki uygulamada karar tarihindeki borç bakiyesi dikkate alınırken, yeni düzenlemede yapılandırma tarihindeki güncel borç bakiyesi esas alınacak. Bu sayede, karar tarihinden önce yeniden yapılandırılmış olan krediler, gecikmeleri olmasa bile tekrar yapılandırma kapsamına alınabilecek.
HANGİ BORÇLAR KAPSAMDA VE SON BAŞVURU NE ZAMAN?
Bu yapılandırma fırsatı; kredi kartı, ihtiyaç kredisi ve KMH olarak bilinen avans/ek hesap borçlarını içerecek şekilde tanınacak. Borçlarını yapılandırmak isteyenlerin bankalara başvuru için son tarihi ise 10 Ekim olarak belirlendi. Vatandaşların bu tarihe kadar başvurularını tamamlaması önem arz ediyor.
YAPILANDIRMADA ÖRNEK ÖDEME PLANLARI
Yapılandırmanın aylık ödemelere yansıması ise şu şekilde örneklendirilebilir: 100 bin TL borcu bulunan bir vatandaş, 12 ay vadeyi tercih ederse aylık 10 bin 681 TL taksitle toplamda 128 bin 181 TL geri ödeme yapacak. Aynı borç 48 ay vade ile yapılandırılırsa aylık taksit 4 bin 752 TL’ye düşerken, toplam geri ödeme 228 bin 97 TL’ye ulaşacak.
200 bin TL’lik bir borç 12 ay vade ile yapılandırıldığında aylık ödeme 21 bin 363 TL ve toplam geri ödeme 256 bin 363 TL oluyor. Aynı borç için 48 ay vade seçildiğinde ise aylık taksit 9 bin 504 TL, toplam geri ödeme ise 456 bin 194 TL’yi buluyor.
300 bin TL tutarındaki bir borcun 12 ay vade ile yapılandırılması durumunda aylık taksitler 32 bin 45 TL, toplam geri ödeme 384 bin 545 TL’ye ulaşıyor. Bu borç 48 ay vade ile yapılandırıldığında ise aylık taksit 14 bin 256 TL, toplam geri ödeme ise 684 bin 291 TL olarak hesaplanıyor.
YASAL TAKİPTEKİ KİŞİ SAYISI 1 MİLYONU GEÇTİ
Diğer yandan, Türkiye Bankalar Birliği tarafından açıklanan verilere göre, yılın ilk beş ayında bireysel kredi ve kredi kartı borcunu ödeyemediği için yasal takibe düşenlerin sayısı ciddi bir artış gösterdi. Bu dönemde yasal takibe intikal eden kişi sayısı 1 milyon 39 bine ulaştı. Bu nedenle, sunulan yapılandırma imkanının borçlular için bir nefes alma olanağı sağlaması bekleniyor.
EKONOMİST HİKMET BAYDAR’DAN DEĞERLENDİRME
Konuyu milliyet.com.tr için değerlendiren 3. Göz Danışmanlık Kurucusu Hikmet Baydar, önemli noktalara dikkat çekti. Baydar, “Borç yapılandırması, borçlarını düzenli ödeyemeyenler için sunulan bir kolaylıktır. Fakat vadenin 60 aydan 48 aya indirilmesi, aylık ödeme miktarının artması anlamına geliyor. Ayrıca, belirlenen faiz oranı hedef enflasyona kıyasla oldukça yüksek. Bana göre, TCMB’nin politika faizine endeksli bir faiz oranı belirlenmesi daha doğru olurdu, çünkü Merkez Bankası’nın faizleri düşürmesi bekleniyor. O zaman bu yapılandırma faizleri de düşebilirdi. Sabit faizli anlaşma yapanlar ise bu düşüşten faydalanamayacak ve vade sonuna dek mevcut yüksek faizi ödemeye devam edecektir” ifadelerini kullandı.