Türkiye’de Kredi Kartı Limitleri Rekor Seviyede Arttı
Türkiye’de son yıllarda yaşanan enflasyonist süreç, kredi kartı limitlerinde benzeri görülmemiş bir artışa neden oldu. Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi verilerine göre, kredi kartı limitleri son 3,5 yılda yüzde 1.649 gibi devasa bir oranda yükseldi. 2021 yılı sonunda 567 milyar TL olan toplam kredi kartı limiti, bu yılın mayıs ayı sonunda 9 trilyon 919 milyar TL‘ye ulaştı.
Bu rakam, Türk bankacılık sistemindeki toplam kredi hacminin yüzde 51,7‘sini oluşturuyor. Daha da dikkat çekici olan ise, kredi kartlarına tanınan bu limitin, bankaların kullandırdığı toplam bireysel kredi tutarının iki katına ulaşmış olmasıdır. Bankalararası Kart Merkezi (BKM) verilerine göre, Mayıs 2025 itibarıyla kredi kartlarıyla yapılan aylık işlem hacmi 1,77 trilyon TL‘ye yükseldi. Bu tutar, Mayıs 2021’de sadece 104,7 milyar TL seviyesindeydi.
Limit Artışına Rağmen Doluluk Oranları Geriledi
Kredi kartlarına açılan 9,9 trilyon TL‘lik devasa limit, bu limitlerin tamamının kullanıldığı anlamına gelmiyor. Risk Merkezi’nin verilerine göre, mayıs sonu itibarıyla kredi kartlarındaki doluluk oranı yüzde 22 seviyesinde bulunuyor. Bu oran, 2021 yılı sonunda yüzde 36 düzeyindeydi. Bu durum, son 3,5 yıllık dönemde kart limitlerinin yaklaşık 17,5 katına çıkmasına rağmen, limit kullanım oranının 14 puan gerilediğini gösteriyor.
Kullanılan limitlerin mutlak tutarına bakıldığında ise son 3,5 yılda yüzde 979‘luk bir artış yaşandı. 2021 yılı sonunda 206 milyar TL olan toplam kredi kartı bakiyesi, bu yılın mayıs ayı sonunda 2 trilyon 223 milyar TL‘ye yükseldi. Bu da bakiyelerin 3,5 yılda 11 katına çıktığını ortaya koyuyor.
Karşınızda Türkiye’nin Kart Milyonerleri
Risk Merkezi verilerinde dikkat çeken bir diğer önemli değişiklik, kart limitlerinin sınıflandırılmasında yaşandı. Mart 2025’ten itibaren yapılan yeni düzenleme ile en yüksek limit kategorisi 1 milyon TL ve üzeri olarak belirlendi. Bu sayede Türkiye’deki ‘kart milyonerlerinin’ sayısı da netleşti. Mayıs ayı itibarıyla Türkiye’de 39,4 milyon kredi kartı kullanıcısı bulunuyor. Bu kullanıcıların yüzde 4‘ü, yani 1 milyon 576 bin kişi, 1 milyon TL’nin üzerinde kredi kartı limitine sahip. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre ise mayıs sonu itibarıyla Türkiye’de yerleşik milyoner mudi sayısı 2 milyon 242 bin kişidir.
Milyonerler Harcamada Cömert Davranıyor
Limit dağılımı incelendiğinde, sayıca en kalabalık grup yüzde 23 ile 0-25 bin TL limitli kart sahipleri. Ancak 1 milyon TL ve üzeri limite sahip olan ve sayıca sadece yüzde 4‘lük bir kesimi oluşturan kart milyonerleri, toplam limitlerin yüzde 30‘unu elinde tutuyor. Doluluk oranlarına bakıldığında ise en yüksek oran yüzde 40 ile 25 bin TL ve altı limitli kartlarda görülüyor. Milyonluk kartların doluluk oranı ise yüzde 26 olarak kaydedildi. Bu veriler, kart milyonerlerinin kendilerine açılan limiti kullanma konusunda da cömert davrandığını gösteriyor.
Gelir ve Limit Arasındaki Makas Açılıyor
Mevcut düzenlemelere göre, bir kişiye verilebilecek tüm kredi kartlarının toplam limiti, aylık ortalama net gelirinin ilk yıl için 2 katını, sonraki yıllar için ise 4 katını aşamaz. Ancak veriler, bu kural ile uygulama arasında bir fark olduğunu gösteriyor. 2024 verilerine göre Türkiye’de kişi başına düşen gelir 507,6 bin TL. Bu hesaba göre, kart sahiplerinin aylık geliri üzerinden hesaplanan azami limitin 6,54 trilyon TL olması gerekirken, mevcut limit 7,8 trilyon TL‘yi aşıyor.
Üç yıl önceki verilerle karşılaştırıldığında ise makasın daha da açıldığı görülüyor. Son üç yılda kart limitleri yüzde 1.274 artarken, kişi başına düşen gelirdeki artış yüzde 488‘de kaldı. Bu durum, gelir artışının limit artış hızının oldukça gerisinde kaldığını net bir şekilde ortaya koyuyor.
