Bankacılıkta Para Transferi Kuralları Değişiyor
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), para transferi işlemlerine yönelik yeni bir düzenleme hazırladı. 1 Ocak 2026 tarihinde yürürlüğe girmesi planlanan bu yeni sistemle birlikte, özellikle büyük tutarlı EFT ve havale işlemlerinde açıklama yazma zorunluluğu getiriliyor. Bu adımın temel amacı, kara para aklama ve kayıt dışı ekonomiyle mücadeleyi güçlendirmektir.
Kademeli Tutar Sınırları ve Açıklama Şartları
Yeni düzenleme kapsamında, para transferleri için tutara göre değişen yeni kurallar uygulanacak. Belirlenen limitler ve şartlar şu şekildedir:
- 200 bin TL – 2 milyon TL arası işlemler: Bu tutar aralığındaki transferler için en az 20 karakterlik bir açıklama girilmesi zorunlu olacak.
- 2 milyon TL – 20 milyon TL arası işlemler: Bu seviyedeki transferler için banka tarafından sunulacak özel bir beyan formunun doldurulması istenecek.
- 20 milyon TL üzeri işlemler: 20 milyon TL’yi aşan tüm transferlerde ise paranın kaynağının belgelerle kanıtlanarak detaylı bir açıklama yapılması gerekecektir.
Taslak düzenlemeye ilişkin sektör görüşleri 18 Ağustos 2025 tarihine kadar toplanacak ve MASAK, bu görüşleri yazılı olarak değerlendirecektir.
Kara Para Aklamaya Karşı Önemli Bir Adım
Bu yeni uygulama, özellikle ev ve otomobil alım satımı yapanlar, büyük ölçekli ticari faaliyet yürüten şirketler ve yüksek meblağlı para transferi gerçekleştiren bireyler için önemli değişiklikler içeriyor. Düzenlemenin, kara para aklama faaliyetlerinin önüne geçilmesinde kritik bir rol oynaması beklenmektedir.
Hazırlanan taslak, Türkiye’nin Mali Eylem Görev Gücü (FATF) standartlarına uyumunu artırma hedefi doğrultusunda şekillendirilmiştir. Suç gelirlerinin yurt dışına kaçırılmasını önlemek ve kayıt dışı ekonomiyle mücadele etmek amacıyla, FATF üyesi ülkelerdeki benzer uygulamalar model alınmıştır. Düzenleme aynı zamanda finansal sistemde şeffaflığı, güveni ve izlenebilirliği artırmayı hedeflemektedir.
Bankalara Yeni Sorumluluklar ve İşlem Başlıkları
Taslak uyarınca, finansal kuruluşlar müşterilerinin nakit işlemlerini daha yakından izleyecek. Müşteri profiliyle uyumsuz, olağan dışı büyüklükteki işlemlere özel bir dikkat gösterilecek. Bankalar, ödeme ve elektronik para kuruluşları, müşterilerin transfer amacını kolayca beyan edebilmesi için yeni işlem başlıkları sunacak. Bu başlıklar arasında şunlar yer alacak:
- Gayrimenkul alım ödemesi
- Motorlu taşıt alım ödemesi
- Borç verme-ödeme
- Hediye-bağış-yardım
- Vergi-resim-harç
- Tazminat-sigorta
- Avukatlık-danışmanlık-müşavirlik
- Sağlık
- Kripto-dijital varlık
- Şans oyunları-bahis
- Eğlence-sosyal medya ödemeleri
Eğer kullanıcı bu seçenekler dışında “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi genel bir başlık seçerse, en az 20 karakterlik bir açıklama girmesi zorunlu olacak; aksi takdirde transfer işlemi gerçekleştirilmeyecektir.
Belirli Tutarlar İçin Form Doldurma Zorunluluğu
Finansal kuruluşlar, tutarı 200 bin lira ile 2 milyon lira arasındaki işlemlerde, “diğer” seçeneğinin tercih edilmesi halinde en az 20 karakterlik bir açıklama talep edecektir. 2 milyon 1 lira ile 20 milyon lira arasındaki tutarlar için ise “nakit işlem beyan formu” doldurulması gerekecektir. İşlem tutarı 20 milyon lirayı aştığında ise bu form, işlemi destekleyen ilgili belgelerle birlikte daha detaylı bir şekilde doldurulacaktır.