MASAK’tan Finansal İşlemlere Sıkı Denetim Taslağı
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) Başkanlığı, finansal işlemlerde şeffaflığı artırmak ve yasa dışı faaliyetlerle mücadeleyi güçlendirmek amacıyla yeni bir tebliğ taslağı hazırladı. Görüşe açılan taslak, EFT, havale ve nakit işlemlerine yönelik önemli düzenlemeler içeriyor.
Düzenlemenin Amacı: FATF Standartlarına Uyum ve Şeffaflık
AA muhabirinin derlediği bilgilere göre, hazırlanan taslak, Türkiye’nin Mali Eylem Görev Gücü (FATF) standartlarına uyumunu güçlendirmeyi hedefliyor. Temel amaçlar arasında suç gelirlerinin aklanmasının ve yurt dışına kaçırılmasının önlenmesi, kayıt dışı ekonomiyle mücadele edilmesi ve finansal sistemde güvenin artırılması yer alıyor. Düzenlemenin, vatandaşların günlük finansal işlemlerini aksatmadan, en az etkiyle hayata geçirilmesi planlanıyor.
Para Transferlerinde Açıklama Zorunluluğu Geliyor
Taslak uyarınca, bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, para transferi işlemlerinde müşterilere yeni seçenekler sunmak zorunda kalacak. Müşterilerin, transferin amacını net bir şekilde belirtmesi istenecek.
Zorunlu İşlem Başlıkları
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasınca (TCMB) belirlenen mevcut başlıklara ek olarak, aşağıdaki ifadelerin transfer açıklaması seçenekleri arasında yer alması zorunlu hale getirilecek:
- Gayrimenkul alım ödemesi
- Motorlu taşıt alım ödemesi
- Borç verme-ödeme
- Hediye-bağış-yardım
- Vergi-resim-harç
- Tazminat-sigorta
- Avukatlık-danışmanlık-müşavirlik
- Sağlık
- Kripto-dijital varlık
- Şans oyunları-bahis
- Eğlence-sosyal medya ödemeleri
Eğer müşteri, bu seçenekler dışında “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi genel bir başlık seçerse, en az 20 karakterlik bir açıklama yazması gerekecek. Açıklama yapılmadığı takdirde transfer işlemi gerçekleştirilmeyecek.
Nakit İşlemlerde Tutar Bazlı Beyan Dönemi
Finansal kuruluşlar, belirli tutarları aşan nakit işlemleri için müşterilerden ek bilgi ve beyan talep edecek.
200 Bin TL ile 2 Milyon TL Arası İşlemler
Bu tutar aralığındaki nakit işlemlerde, müşterinin işlem amacını belirtmesi istenecek. “Diğer” seçeneği tercih edilirse, en az 20 karakterlik açıklama zorunlu olacak.
2 Milyon TL ile 20 Milyon TL Arası İşlemler
Finansal kuruluşlar, 2 milyon 1 lira ile 20 milyon lira arasındaki nakit işlemler için müşteriden “nakit işlem beyan formu” doldurmasını isteyecek. Formda genel ifadeler seçilirse yine 20 karakterlik açıklama şartı aranacak.
20 Milyon TL Üzeri İşlemler
İşlem tutarı 20 milyon lirayı aştığında ise formun, işlemi destekleyici belgelerle birlikte daha detaylı bir şekilde doldurulması gerekecek.
Yürürlük Tarihi
Söz konusu tebliğ taslağının yayımlanması durumunda, yeni düzenlemelerin 1 Ocak 2026 tarihinden itibaren yürürlüğe girmesi bekleniyor.